Jak wziąć kredyt hipoteczny? Sprawdź!

Zakup nowego mieszkania lub domu wiąże się z ogromną ekscytacją i wieloma nadziejami. Warto jednak pamiętać, że decyzja o zakupie nieruchomości na hipotekę niesie za sobą jedno z najważniejszych i największych zobowiązań finansowych w życiu. Od oceny zdolności kredytowej po wybór najlepszej oferty, każdy krok ma znaczenie dla powodzenia całego przedsięwzięcia, w tym także Waszej sytuacji finansowej w trakcie spłacania zobowiązania. 

Jak wziąć kredyt hipoteczny? O czym warto pamiętać? Na co zwrócić uwagę, aby cały proces przebiegł sprawnie i bez przykrych niespodzianek?

Etap przygotowania 

Pierwszym krokiem – tłumaczy ekspert od kredytów hipotecznych – powinna być dokładna analiza sytuacji finansowej. Obejmuje to ocenę dochodów, wydatków, oszczędności oraz wszelkich istniejących zobowiązań. Oszczędności mają na tym etapie ogromne znaczenie. Kwota, jaką jesteś w stanie przeznaczyć na tzw. wkład własny wpływa na:

• ocenę zdolności kredytowej, 
• lepsze warunki kredytowe, 
• niższe miesięczne raty.

Co zrobić przed złożeniem wniosku kredytowego?

Złożenie wniosku kredytowego warto poprzedzić określonymi działaniami. Pierwszym krokiem powinno być nawiązanie współpracy z ekspertem hipotecznym. To osoba, której wiedza i doświadczenie pomogą nam w uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej. Głównym atutem współpracy z ekspertem jest możliwość weryfikacji zdolności kredytowej i uzyskania konkretnych wskazówek, co do sposobów na jej poprawę.

Standardowo przed złożeniem wniosku kredytowego rekomenduje się:

• weryfikację historii kredytowej w BIK (Biurze Informacji Kredytowej) – może się zdarzyć, że mimo spłaconego zobowiązania będziesz figurował jako dłużnik w BIK; przyczyną takiego stanu rzeczy mogą być groszowe zaległości, o których bank Cię nawet nie poinformował po rozliczeniu kredytu;
• zmniejszenie istniejących zobowiązań – w przypadku innych zobowiązań zaleca się ich wcześniejszą spłatę lub konsolidację, żeby obniżyć miesięczne obciążenia finansowe i tym samym zwiększyć swoją zdolność kredytową;

Ocena zdolności kredytowej

Ocena zdolności kredytowej zdaje się być słowem kluczem. Każde pytanie o to, jak wziąć kredyt hipoteczny sprowadza się bowiem do zdolności kredytowej i jej pozytywnej oceny. Czym jest zdolność kredytowa? Jak jest oceniana przez bank? Zdolność kredytowa to ocena możliwości kredytobiorcy do terminowej spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami. Banki i inne instytucje finansowe oceniają zdolność kredytową, aby zminimalizować ryzyko niewypłacalności kredytobiorcy. Ocena zdolności kredytowej obejmuje analizę różnych aspektów finansowych i osobistych, które wpływają na zdolność do spłaty kredytu.

Proces oceny zdolności kredytowej jest wieloetapowy i obejmuje szczegółową analizę:

• źródeł i wysokości dochodów kredytobiorcy, 
• bieżących wydatków oraz innych zobowiązań finansowych, 
• historii kredytowej, 
• wysokości wkładu własnego – im wyższy wkład własny, tym wyższa szansa na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej, 
• stabilności zatrudnienia, co w dużej mierze sprowadza się do oceny rodzaju umowy o pracę, 
• wieku i sytuacji życiowej kredytobiorcy, 

rodzaju i wartości nieruchomości – banki preferują nieruchomości o stabilnej wartości, takie jak mieszkania w dobrej lokalizacji czy domy jednorodzinne.