Zapraszamy do skorzystania z kalendarza on-line!
Przejdź do kalendarza
+48 510 952 989

Analiza i Weryfikacja Zdolności Kredytowej

Analiza Zdolności Kredytowej

Planujesz zakup nieruchomości na kredyt? W takim razie powinieneś wiedzieć, czym jest analiza zdolności kredytowej i co wpływa na jej wynik. Zrozumienie tego procesu może znacząco zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie finansowania w pożądanej kwocie.

Na czym polega analiza zdolności kredytowej? Jakie czynniki są brane pod uwagę przy weryfikacji zdolności kredytowej? Jak możesz przygotować się do tego procesu, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej?

Zdolność Kredytowa

Zdolność kredytowa to pojęcie, które odgrywa kluczową rolę w procesie ubiegania się o kredyt bankowy. Jest to ocena, która określa, czy potencjalny kredytobiorca jest zdolny do spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z należnymi odsetkami w ustalonym terminie. Tak rozumiana zdolność kredytowa jest wskaźnikiem Twojej wiarygodności finansowej.

Banki i instytucje finansowe oceniają zdolność kredytową klientów podstawie wielu czynników. Mogą one obejmować:

  • historię kredytową,
  • obecny poziom dochodów,
  • staż pracy,
  • rodzaj zatrudnienia,
  • bieżące zobowiązania finansowe.

Analiza wskazanych powyżej danych pozwala instytucjom finansowym na ocenę ryzyka związanego z udzieleniem kredytu.

Dlaczego Weryfikacja Zdolności Kredytowej Jest Kluczowa dla Banków?

To fundament bezpieczeństwa finansowego. Weryfikacja zdolności kredytowej pozwala na ocenę ryzyka niewypłacalności kredytobiorcy, co ma bezpośredni wpływ na decyzję o przyznaniu finansowania. Oznacza to, że bezpośrednim celem oceny zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy jest zminimalizowanie potencjalnych strat oraz ryzyka związanego z jego niewypłacalnością. Należy bowiem pamiętać, że proces przejęcia i sprzedaży nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu jest czasochłonny i generuje dodatkowe koszty. Nic więc dziwnego w tym, że banki i instytucje finansowe udzielające kredytów hipotecznych podejmują różne kroki, aby się przed taką ewentualnością ochronić. 

Narzędzia i Metody Oceny Zdolności Kredytowej

Analizę zdolności kredytowej przeprowadza się z wykorzystaniem różnych metod i narzędzi. Do najważniejszych należą:

  • scoring kredytowy, 
  • analiza punktowa, 
  • zastosowanie Big Data i sztucznej inteligencji.

Scoring Kredytowy

Scoring kredytowy to jedno z najbardziej rozpowszechnionych narzędzi używanych do oceny zdolności kredytowej. Jest to system punktowy, który ocenia ryzyko kredytowe na podstawie historii kredytowej, poziomu dochodów, wydatków, dotychczasowych zobowiązań oraz innych czynników ekonomicznych i osobowych. Każdemu kredytobiorcy przypisywana jest liczba punktów, która decyduje o jego wiarygodności kredytowej. Im wyższy wynik, tym mniejsze ryzyko niewypłacalności, co zazwyczaj skutkuje lepszymi warunkami kredytowymi.

Analiza Punktowa

W ramach analizy punktowej instytucje finansowe korzystają z zaawansowanych modeli statystycznych, które integrują dane z różnych źródeł (np. BIK, US, ZUS) w celu stworzenia jak najdokładniejszego obrazu finansowego wnioskodawcy. 

Weryfikacja Zdolności Kredytowej – Sprawdź Jak Możemy Ci Pomóc!

Znając czynniki decydujące o Twojej zdolności kredytowej – swoje mocne i słabe strony – możesz wpłynąć na wynik analizy banku. Nasz Zespół zapewnia rzetelną i precyzyjną weryfikację zdolności kredytowej wraz z fachowym doradztwem dotyczącym możliwości poprawy sytuacji finansowej. W naszej analizie pod uwagę bierzemy nie tylko oczywiste aspekty Twojej zdolności – historię BIK i dodatkowe obciążenia, ale przede wszystkim działania, które możesz podjąć, aby zwiększyć swoją wiarygodność i tym samym uzyskać finansowanie w pożądanej wysokości. 

Opinie naszych klientów

Z całego serca mogę polecić firmę🙌🏻 Pani Anna Swoboda naprawdę bardzo dobrze zna się na tym czym się zajmuje👍🏻 Na każdym kroku dostawałam szczególną podpowiedz co i jak mam robić, co i kiedy dostarczyć bądź jak dalej postępować. Nic nie wiedziałam na temat uruchomienia kredytu hipotecznego - ale nawet i nie musiałam wiedzieć. Pani Ania wszystko dobrze doradzała i doprowadziła do efektu końcowego w najlepszy sposób. Życzę jeszcze więcej zadowolonych klientów i sukcesów w dalszej pracy firmy✨ Będę każdemu polecać jeżeli ktoś ze znajomych będzie chciał kupić mieszkania☺️
Anastasiia Pchelnikova
Anastasiia Pchelnikova
2023-03-15
Polecam! Pani Anna Swoboda to profesjonalistka !!
Natalia Szafran
Natalia Szafran
2023-02-09
Z całego serca mogę polecić Swoboda Eksperci! Najlepsi z najlepszych! Pani Katarzyna oraz inni członkowie zespołu mają ogromną wiedzę w tej dziedzinie. To było nasze trzecie podejście do kredytu hipotecznego i dopiero z Tym zespołem udało nam się to uzyskać. Ogromna wiedza i pomoc w załatwieniu wielu spraw. Porada oraz podpowiedzi jak i co załatwić aby było wszystko dobrze. NAJLEPSI!!! Dziękujemy jeszcze raz ! <3
Michał Grabowski
Michał Grabowski
2022-12-12
Nigdy nie spodziewałabym się ze po 2 tygodniach od pierwszego spotkania będę już miała uruchomiony kredyt, kupione mieszkanie. A to wszystko jest zasługą zespołu Eksperci Hipoteczni Swoboda :) Polecam wszystkim bardzo serdecznie, każdemu kto szuka profesjonalizmu, ale pełnego empatii, ciepła, wiedzy, po prostu dobrych ludzi, którzy naprawdę chcą pomóc. Ania przekazała mi ogrom wiedzy, wytłumaczyła wszystko, co było dla mnie czarną magią. Ale szczerze mówiąc, nie musiałam tego wszystkiego rozumieć bo wiedziałam, że mogę w pełni zaufać Zespołowi i o nic się nie martwić przez cały proces. Wybór EH Swoboda to była najlepsza decyzja. Cieszę się, że mogłam z nimi współpracować i będę polecać każdemu, kto potrzebuje wsparcia w kredytach, nieruchomościach. Z cudownymi ludźmi obok zawsze wszystko jest prostsze i przyjemniejsze. Bardzo Wam dziękuję, całemu Zespołowi, tworzycie coś pięknego! :)
Sylwia G
Sylwia G
2022-10-27
Благодарю за профессионализм, индивидуальный подход к каждой ситуации, к каждому клиенту, и за проведение по всему процессу получения ипотеки от и до!
Oksana 8PW
Oksana 8PW
2022-10-07
Ogrom wiedzy i pełen profesjonalizm, zdecydowanie polecam!
Gvt Gucwa Velo Trainer
Gvt Gucwa Velo Trainer
2022-01-23

Umów się na bezpłatną konsultację z ekspertem

Zostaw nam swoje dane kontaktowe. Zawsze staramy się być elastyczni i dopasować termin konsultacji tak, aby był dogodny dla klienta.
Przejdź do kalendarza
lub zadzwoń / napisz
Copyright 2022 Swoboda Eksperci Hipoteczni
crossmenuchevron-down